ব্যক্তিগত ঋণ (Personal Loan) কি আৰু কেনেকৈ সহজে লাভ কৰিব? সুতৰ হাৰ, যোগ্যতা, প্ৰয়োজনীয় নথিপত্ৰ

আজিৰ দ্ৰুত পৰিৱৰ্তনশীল সময়ত আমাৰ জীৱনত কেতিয়া কিমান টকাৰ প্ৰয়োজন হয়, সেয়া কোনেও সঠিককৈ ক’ব নোৱাৰে। চিকিৎসাৰ জৰুৰীকালীন অৱস্থা, বিয়াৰ খৰচ, ঘৰ মেৰামতি বা উচ্চ শিক্ষাৰ বাবে হঠাৎ বৃহৎ পৰিমাণৰ ধনৰ প্ৰয়োজন হ’ব পাৰে। এনে পৰিস্থিতিত আপোনাৰ বাবে আটাইতকৈ উত্তম বিত্তীয় বিকল্পটো হ’ব পাৰে ব্যক্তিগত ঋণ (Personal Loan)।

বৰ্তমান সময়ত Instant Personal Loan বা তাৎক্ষণিক ব্যক্তিগত ঋণ পোৱাটো অতি সহজ হৈ পৰিছে। কিন্তু ঋণ লোৱাৰ আগতে ইয়াৰ সুতৰ হাৰ, যোগ্যতা আৰু নিয়মসমূহ জনাটো অতি প্ৰয়োজনীয়। এই লেখাটোত আমি আপোনাক Best Personal Loan কেনেকৈ বাছনি কৰিব, কিদৰে আবেদন কৰিব আৰু কম সুতৰ হাৰত কেনেকৈ ঋণ পাব তাৰ বিষয়ে বিতংকৈ আলোচনা কৰিম।

ব্যক্তিগত ঋণ (Personal Loan) কি?

ব্যক্তিগত ঋণ বা Personal Loan হৈছে বেংক বা অইন বিত্তীয় প্ৰতিষ্ঠানসমূহৰ (NBFCs) দ্বাৰা প্ৰদান কৰা এবিধ ‘Unsecured Loan’ (জামিনবিহীন ঋণ)। ইয়াৰ অৰ্থ হ’ল এই ঋণ লাভ কৰিবলৈ আপুনি আপোনাৰ ঘৰ, মাটি, আ-অলংকাৰ বা অন্য কোনো সম্পত্তি বেংকত বন্ধকত থ’ব নালাগে।

আপোনাৰ ক্ৰেডিট স্ক’ৰ (Credit Score), মাহিলী উপাৰ্জন আৰু কৰ্মসংস্থাপনৰ ইতিহাসৰ ওপৰত ভিত্তি কৰি বেংকে আপোনাক এই ঋণ প্ৰদান কৰে। আপুনি আপোনাৰ যিকোনো ব্যক্তিগত প্ৰয়োজনত এই ধন ব্যৱহাৰ কৰিব পাৰে, বেংকে আপোনাক এই ধন ক’ত খৰচ কৰিব সেই বিষয়ে কোনো প্ৰশ্ন নকৰে।

ব্যক্তিগত ঋণৰ প্ৰকাৰসমূহ (Types of Personal Loans)

প্ৰয়োজন অনুসৰি ব্যক্তিগত ঋণক কেইবাটাও ভাগত ভগাব পাৰি। সাধাৰণতে বেংকসমূহে তলত দিয়া ধৰণৰ ঋণসমূহ প্ৰদান কৰে:

১. বিয়াৰ বাবে ঋণ (Wedding Loan): ভাৰতত বিয়াৰ খৰচ বহুত বেছি। বিয়াৰ মণ্ডপ, গহনা, কাপোৰ আৰু খোৱা-বোৱাৰ খৰচ বহন কৰিবলৈ আপুনি মেৰেজ লোন ল’ব পাৰে।
২. চিকিৎসাৰ বাবে ঋণ (Medical Emergency Loan): হঠাতে কোনো বেমাৰ বা দুৰ্ঘটনাত পতিত হ’লে হস্পিতালৰ বিল পৰিশোধ কৰিবলৈ এই ঋণ লোৱা হয়।
৩. ঘৰ মেৰামতিৰ ঋণ (Home Renovation Loan): পুৰণি ঘৰটো নতুনকৈ সজাবলৈ বা ৰং কৰিবলৈ এই ঋণ ব্যৱহাৰ কৰিব পাৰি।
৪. ভ্ৰমণৰ বাবে ঋণ (Travel Loan): বিদেশ ভ্ৰমণ বা পৰিয়ালৰ সৈতে ছুটী কটাবলৈ যাবলৈ ট্ৰেভেল লোনৰ সুবিধা গ্ৰহণ কৰিব পাৰি।
৫. ধাৰ পৰিশোধ কৰাৰ ঋণ (Debt Consolidation Loan): যদি আপোনাৰ ওপৰত কেইবাটাও সৰু সৰু ঋণ বা ক্ৰেডিট কাৰ্ডৰ বিল আছে, তেন্তে সেই সকলোবোৰ পৰিশোধ কৰিবলৈ এটা ডাঙৰ ‘Debt Consolidation Loan’ ল’ব পাৰে। ইয়াৰ ফলত আপুনি কেৱল এটা Personal Loan EMI পৰিশোধ কৰিবলগীয়া হয়।

ব্যক্তিগত ঋণৰ সুবিধা আৰু বৈশিষ্ট্যসমূহ (Benefits of Personal Loan)

আজিৰ সময়ত মানুহে আটাইতকৈ বেছি ব্যক্তিগত ঋণ কিয় বিচাৰে? ইয়াৰ মূল কাৰণসমূহ হ’ল:

• কোনো বন্ধকৰ প্ৰয়োজন নাই (Collateral-Free): যিহেতু ই এটা Unsecured Loan, সেয়েহে আপুনি কোনো সা-সম্পত্তি বন্ধকত থোৱাৰ প্ৰয়োজন নাই।
• তাৎক্ষণিক অনুমোদন (Instant Approval): বৰ্তমান ডিজিটেল যুগত Apply Personal Loan Online প্ৰক্ৰিয়াটো ইমানেই দ্ৰুত হৈ পৰিছে যে কিছুমান বেংকে মাত্ৰ ৫ ৰ পৰা ১০ মিনিটৰ ভিতৰত ঋণ অনুমোদন কৰে আৰু ২৪ ঘণ্টাৰ ভিতৰত বেংক একাউণ্টত ধন সোমাই পৰে।
• নমনীয় পৰিশোধৰ সময় (Flexible Tenure): আপুনি নিজৰ সুবিধা অনুসৰি ১২ মাহৰ পৰা ৬০ মাহ (১ ৰ পৰা ৫ বছৰ) লৈকে ঋণ পৰিশোধৰ সময় বাছি ল’ব পাৰে।
• নূন্যতম নথিপত্ৰ (Minimal Documentation): আগৰ দৰে এতিয়া ঋণ ল’বলৈ ফাইলৰ পাহাৰ বনাব নালাগে। কেৱল আধাৰ কাৰ্ড, পেন কাৰ্ড আৰু বেংক ষ্টেটমেণ্টৰ জৰিয়তেই ঋণ পাব পাৰি।

ব্যক্তিগত ঋণৰ যোগ্যতা (Personal Loan Eligibility)

বেংকৰ পৰা ঋণ এটা পাবলৈ হ’লে আপুনি কিছুমান নিৰ্দিষ্ট চৰ্ত পূৰণ কৰিব লাগিব। সেয়া হ’ল:

১. বয়স: আবেদনকাৰীৰ বয়স সাধাৰণতে ২১ বছৰৰ পৰা ৬০ বছৰৰ ভিতৰত হ’ব লাগিব।
২. কৰ্মসংস্থাপন: আপুনি দৰমহা পোৱা কৰ্মচাৰী (Salaried) বা নিজা ব্যৱসায় কৰা ব্যক্তি (Self-employed) হ’ব লাগিব। চৰকাৰী কৰ্মচাৰী আৰু আগশাৰীৰ প্ৰাইভেট কোম্পানীত কাম কৰা লোকসকলে অতি সহজে ঋণ লাভ কৰে।
৩. নূন্যতম উপাৰ্জন: আপোনাৰ মাহিলী উপাৰ্জন কমেও ১৫,০০০ ৰ পৰা ২০,০০০ টকা হ’ব লাগিব (বেংক ভেদে এই নিয়ম বেলেগ হ’ব পাৰে)।
৪. ক্ৰেডিট স্ক’ৰ (CIBIL Score): এইটো আটাইতকৈ গুৰুত্বপূৰ্ণ। Low Interest Personal Loan পাবলৈ আপোনাৰ চিডিল স্ক’ৰ (CIBIL Score) ৭৫০ বা তাতকৈ বেছি হোৱা উচিত।

প্ৰয়োজনীয় নথিপত্ৰ (Documents Required for Personal Loan)

অনলাইন বা অফলাইন যিকোনো মাধ্যমতে ঋণৰ বাবে আবেদন কৰিবলৈ তলত দিয়া নথিপত্ৰসমূহৰ প্ৰয়োজন:

• পৰিচয় পত্ৰ (KYC): পেন কাৰ্ড (PAN Card), আধাৰ কাৰ্ড (Aadhaar Card), ভোটাৰ আইডি বা পাছপ’ৰ্ট।
• ঠিকনাৰ প্ৰমাণ পত্ৰ: আধাৰ কাৰ্ড, বিজুলী বিল বা ৰেচন কাৰ্ড।
• উপাৰ্জনৰ প্ৰমাণ (Income Proof): দৰমহা পোৱা লোকৰ বাবে যোৱা ৩ মাহৰ ছালাৰী স্লিপ (Salary Slip) আৰু যোৱা ৬ মাহৰ বেংক একাউণ্টৰ ষ্টেটমেণ্ট (Bank Statement)। ব্যৱসায়ীসকলৰ বাবে যোৱা ২ বছৰৰ IT Return কপি।

কম সুতৰ হাৰত কেনেকৈ ব্যক্তিগত ঋণ পাব? (Tips to Get Low Interest Rates)

ব্যক্তিগত ঋণৰ সুতৰ হাৰ সাধাৰণতে ১০.৪৫% ৰ পৰা আৰম্ভ হৈ ২৪% লৈকে হ’ব পাৰে। সুতৰ হাৰ কমাবলৈ তলৰ টিপছসমূহ ব্যৱহাৰ কৰক:

১. উত্তম CIBIL স্ক’ৰ বজাই ৰাখক: যদি আপোনাৰ ক্ৰেডিট স্ক’ৰ ৮০০ ৰ ওচৰা-উচৰি হয়, তেন্তে বেংকে আপোনাক আটাইতকৈ কম সুতৰ হাৰত ঋণ দিবলৈ মান্তি হ’ব।
২. বেংকসমূহৰ মাজত তুলনা কৰক (Compare Banks): ঋণ লোৱাৰ আগতে সদায় Personal Loan Interest Rates বেলেগ বেলেগ বেংকৰ ৱেবছাইটত গৈ তুলনা কৰক। SBI, HDFC, ICICI, বা Bajaj Finserv ৰ দৰে প্ৰতিষ্ঠানৰ অফাৰসমূহ চাওক।
৩. ঋণ-উপাৰ্জনৰ অনুপাত (Debt-to-Income Ratio): আপোনাৰ মাহিলী উপাৰ্জনৰ তুলনাত আপোনাৰ আগৰ ঋণৰ কিস্তি যাতে ৪০% তকৈ বেছি নহয়, তাৰ প্ৰতি লক্ষ্য ৰাখিব।
৪. Special Offers ৰ সুযোগ লওক: উৎসৱৰ সময়ত (যেনে- দীপাৱলী, দুৰ্গা পূজা) বেংকসমূহে প্ৰচেছিং ফি (Processing fee) ৰেহাই আৰু কম সুতৰ অফাৰ দিয়ে।

Personal Loan EMI Calculator ৰ ব্যৱহাৰ

ঋণ লোৱাৰ আগতে Personal Loan EMI Calculator ব্যৱহাৰ কৰাটো অত্যন্ত জৰুৰী। বেংকৰ ৱেবছাইটত গৈ আপুনি কিমান টকাৰ ঋণ ল’ব বিচাৰে (Principal Amount), সুতৰ হাৰ (Interest Rate) আৰু কিমান সময়ৰ বাবে ল’ব (Tenure) সেইখিনি ভৰাই দিলে, প্ৰতি মাহে কিমান টকা কিস্তি (EMI) দিব লাগিব সেয়া গম পাব। ইয়াৰ জৰিয়তে আপুনি নিজৰ মাহিলী বাজেট সঠিকভাৱে পৰিচালনা কৰিব পাৰিব।

ব্যক্তিগত ঋণৰ বাবে কেনেকৈ অনলাইন আবেদন কৰিব? (How to Apply Personal Loan Online)

বৰ্তমান বেংকলৈ নোযোৱাকৈ ঘৰত বহিয়েই ঋণৰ বাবে আবেদন কৰিব পাৰি। তলত ইয়াৰ সহজ পদক্ষেপসমূহ দিয়া হ’ল:

১. প্ৰথমে আপুনি বাছনি কৰা বেংকটোৰ অফিচিয়েল ৱেবছাইট বা ম’বাইল এপ্লিকেচন (Personal Loan App) মুকলি কৰক।
২. ‘Loans’ শিতানলৈ গৈ ‘Personal Loan’ ত ক্লিক কৰক।
৩. ‘Apply Now’ বুটামত ক্লিক কৰি আপোনাৰ নাম, ম’বাইল নম্বৰ, পেন কাৰ্ডৰ নম্বৰ আৰু উপাৰ্জনৰ সবিশেষ পূৰণ কৰক।
৪. বেংকৰ ছিষ্টেমে আপোনাৰ Personal Loan Eligibility পৰীক্ষা কৰিব আৰু আপুনি কিমান টকা ঋণ পাব পাৰে সেয়া স্ক্ৰীণত দেখুৱাব।
৫. প্ৰয়োজনীয় ধনৰাশি আৰু কিস্তিৰ সময় বাছনি কৰক।
৬. নথিপত্ৰসমূহ (KYC আৰু Bank Statement) আপলোড কৰক বা e-KYC সম্পূৰ্ণ কৰক।
৭. বেংকে আপোনাৰ তথ্যসমূহ প্ৰমাণীকৰণ (Verification) কৰাৰ পাছত ২৪ ৰ পৰা ৪৮ ঘণ্টাৰ ভিতৰত টকা আপোনাৰ একাউণ্টত জমা কৰি দিব।

ঋণ লোৱাৰ সময়ত কৰিবলগীয়া ভুলসমূহ (Mistakes to Avoid)

• প্ৰয়োজনতকৈ বেছি ঋণ লোৱা: যিমান টকাৰ প্ৰয়োজন, সিমানখিনিহে ঋণ লওক। অতিৰিক্ত ঋণ ল’লে পিছলৈ EMI দিবলৈ অসুবিধা হ’ব পাৰে।
• লুকাই থকা চাৰ্জ (Hidden Charges) নিৰীক্ষণ নকৰা: কেৱল সুতৰ হাৰ চালেই নহ’ব, Processing Fee, Foreclosure Charges, আৰু Late Payment penalty ৰ বিষয়ে বেংকক সুধি ল’ব।
• বহুতো বেংকত একেলগে আবেদন কৰা: একে সময়তে বহুতো বেংকত ঋণৰ বাবে আবেদন নকৰিব। ইয়াৰ ফলত আপোনাৰ CIBIL স্ক’ৰ ক্ৰমাগতভাৱে কমি যাব পাৰে (Hard Enquiry ৰ বাবে)।

সামৰণি

উচিত সময়ত সঠিক সিদ্ধান্ত ল’লে ব্যক্তিগত ঋণ আপোনাৰ বাবে এক ডাঙৰ আৰ্থিক সহায়ক হ’ব পাৰে। Instant Cash Loan বা আন যিকোনো ঋণ লোৱাৰ আগতে সদায় নিজৰ পৰিশোধ কৰাৰ ক্ষমতাৰ বিষয়ে ভালদৰে হিচাপ কৰি ল’ব। বিশ্বাসযোগ্য বেংক বা বিত্তীয় প্ৰতিষ্ঠানৰ পৰাহে ঋণ ল’ব আৰু ভুৱা লোন এপ (Fake Loan Apps) ৰ পৰা সদায় সাৱধান হ’ব।

সঘনাই সোধা প্ৰশ্ন (FAQs)