টাৰ্ম ইনচুৰেন্স (Term Insurance) কি? কিয়, কেনেকৈ কিনিব আৰু শ্ৰেষ্ঠ ইনচুৰেন্স কেনেকৈ বাছনি কৰিব?

জীৱনটো অনিশ্চয়তাৰে ভৰা। আমি নাজানো কাইলৈ আমাৰ লগত কি হ’ব পাৰে। কিন্তু আমি আমাৰ অবৰ্তমানত আমাৰ মৰমৰ পৰিয়ালটোৱে যাতে কোনো আৰ্থিক সংকটৰ সন্মুখীন নহয়, তাৰ বাবে আগতীয়া ব্যৱস্থা গ্ৰহণ কৰিব পাৰো। এই আৰ্থিক সুৰক্ষাৰ আটাইতকৈ শ্ৰেষ্ঠ আৰু সহজ উপায়টোৱেই হৈছে Term Insurance (টাৰ্ম ইনচুৰেন্স)।

আজিৰ এই ব্লগত আমি আলোচনা কৰিম টাৰ্ম ইনচুৰেন্স কি, ইয়াৰ লাভালাভ কি, ইয়াক কেনেকৈ বাছনি কৰিব আৰু কিয় প্ৰতিজন উপাৰ্জনকাৰী ব্যক্তিৰ বাবে ই অত্যন্ত প্ৰয়োজনীয়।

টাৰ্ম ইনচুৰেন্স (Term Insurance) কি?

টাৰ্ম ইনচুৰেন্স হৈছে জীৱন বীমাৰ (Life Insurance) এক আটাইতকৈ সৰল আৰু বিশুদ্ধ ৰূপ। ই আপোনাক এক নিৰ্দিষ্ট সময়ৰ বাবে (যেনে ১০, ২০, বা ৩০ বছৰ) জীৱনৰ সুৰক্ষা প্ৰদান কৰে। যদি পলিচীৰ সময়ছোৱাৰ ভিতৰত বীমাকৃত ব্যক্তিজনৰ অকাল মৃত্যু হয়, তেন্তে বীমা কোম্পানীটোৱে তেওঁৰ নমিনীক (Nominee) এক বৃহৎ পৰিমাণৰ ধন (Sum Assured) প্ৰদান কৰে।

সাধাৰণ জীৱন বীমা (যেনে Endowment বা ULIP) ৰ তুলনাত টাৰ্ম ইনচুৰেন্সত বিনিয়োগ আৰু সুৰক্ষা দুয়োটা একেলগে নাথাকে। ই কেৱল মাত্ৰ সুৰক্ষা (Pure Protection) প্ৰদান কৰে। সেয়েহে, ইয়াৰ প্ৰিমিয়াম অতি কম হয়। আপুনি মাত্ৰ কেইশমান টকাৰ প্ৰিমিয়াম দি কোটি টকাৰ Best Term Insurance Plan এটা ক্ৰয় কৰিব পাৰে।

টাৰ্ম ইনচুৰেন্স কিয় ইমান গুৰুত্বপূৰ্ণ? (Benefits of Term Insurance)

বহুতো মানুহে ভাবে যে যিহেতু টাৰ্ম ইনচুৰেন্সত মেচিউৰিটি বেনিফিট (Maturity Benefit) নাথাকে, সেয়েহে ই টকাৰ অপচয়। কিন্তু এইটো এটা সম্পূৰ্ণ ভুল ধাৰণা। তলত টাৰ্ম ইনচুৰেন্সৰ মুখ্য লাভালাভসমূহ উল্লেখ কৰা হ’ল:

১. কম প্ৰিমিয়ামত অধিক কভাৰেজ (High Coverage at Low Premium)

টাৰ্ম ইনচুৰেন্সৰ আটাইতকৈ ডাঙৰ সুবিধাটো হ’ল ইয়াৰ কম প্ৰিমিয়াম। উদাহৰণস্বৰূপে, যদি আপোনাৰ বয়স ২৫-৩০ বছৰৰ ভিতৰত হয়, তেন্তে আপুনি মাহেকত মাত্ৰ ৫০০ ৰ পৰা ১০০০ টকাৰ প্ৰিমিয়াম দি ১ কোটি টকাৰ কভাৰেজ পাব পাৰে। আপুনি Life Insurance Premium Calculator ব্যৱহাৰ কৰি আপোনাৰ প্ৰিমিয়াম কিমান হ’ব সেয়া সহজেই চাই ল’ব পাৰে।

২. পৰিয়ালৰ আৰ্থিক সুৰক্ষা (Family Financial Protection)

আপোনাৰ অবিহনে আপোনাৰ পৰিয়ালে কেনেকৈ চলিব? ল’ৰা-ছোৱালীৰ শিক্ষা, ঘৰৰ ঋণ (Home Loan), গাড়ীৰ ঋণ আদি কোনে পৰিশোধ কৰিব? এটা ভাল টাৰ্ম ইনচুৰেন্স পলিচীয়ে আপোনাৰ পৰিয়ালক এই সকলোবোৰ আৰ্থিক বোজাৰ পৰা মুক্ত কৰে আৰু তেওঁলোকক এক সন্মানীয় জীৱন যাপন কৰাত সহায় কৰে।

৩. টেক্স ৰেহাই (Tax Benefits)

ভাৰতীয় আয়কৰ আইনৰ ধাৰা 80C ৰ অধীনত, আপুনি টাৰ্ম ইনচুৰেন্সৰ প্ৰিমিয়ামৰ ওপৰত বছৰি ১.৫ লাখ টকালৈকে কৰ ৰেহাই (Tax deduction) পাব পাৰে। তদুপৰি, মৃত্যুৰ পিছত নমিনীয়ে পোৱা ধনখিনি ধাৰা 10(10D) ৰ অধীনত সম্পূৰ্ণ কৰমুক্ত (Tax-free) হয়।

৪. অতিৰিক্ত ৰাইডাৰৰ সুবিধা (Rider Benefits)

আপুনি আপোনাৰ বেছিক টাৰ্ম প্লেনৰ লগত কিছুমান অতিৰিক্ত সুবিধা বা ৰাইডাৰ যোগ কৰিব পাৰে। যেনে:

• Critical Illness Cover: যদি কেন্সাৰ বা হাৰ্ট এটেকৰ দৰে মাৰাত্মক ৰোগ ধৰা পৰে, তেন্তে কোম্পানীয়ে লগে লগে এক নিৰ্দিষ্ট ধন প্ৰদান কৰে।
• Accidental Death Benefit: দুৰ্ঘটনাত মৃত্যু হ’লে পৰিয়ালে অতিৰিক্ত ধন লাভ কৰে।

টাৰ্ম ইনচুৰেন্সৰ প্ৰকাৰ (Types of Term Insurance)

আপোনাৰ প্ৰয়োজন অনুসৰি বজাৰত বিভিন্ন ধৰণৰ টাৰ্ম প্লেন উপলব্ধ আছে:

১. Level Term Plan: এই প্লেনত আপোনাৰ কভাৰেজ বা Sum Assured গোটেই পলিচীৰ সময়ছোৱাত একেই থাকে।
২. Increasing Term Plan: মুদ্ৰাস্ফীতিৰ (Inflation) লগত মোকাবিলা কৰিবলৈ এই প্লেনত আপোনাৰ কভাৰেজ প্ৰতি বছৰে এক নিৰ্দিষ্ট হাৰত বৃদ্ধি পায়।
৩. Decreasing Term Plan: যদি আপোনাৰ কিবা ডাঙৰ ঋণ (Loan) আছে, তেন্তে ঋণৰ পৰিমাণ কমাৰ লগে লগে এই বীমাৰ কভাৰেজো কমি আহে।
৪. Return of Premium (TROP): যিসকল লোকে ভাবে যে তেওঁলোকৰ টকাখিনি লোকচান হ’ব, তেওঁলোকে এই প্লেন ল’ব পাৰে। যদি পলিচীৰ সময়সীমা শেষ হোৱালৈকে আপুনি জীয়াই থাকে, তেন্তে আপুনি জমা কৰা সকলো প্ৰিমিয়াম কোম্পানীয়ে ঘূৰাই দিয়ে। অৱশ্যে ইয়াৰ প্ৰিমিয়াম সাধাৰণ টাৰ্ম প্লেনতকৈ অলপ বেছি হয়।

সঠিক টাৰ্ম ইনচুৰেন্স কেনেকৈ বাছনি কৰিব? (How to Choose the Best Term Plan)

বজাৰত বহুতো কোম্পানীয়ে বীমা প্ৰদান কৰে। কিন্তু আপুনি সদায় Buy Term Insurance Online কৰাৰ আগতে তলৰ কথাসমূহ মন কৰা উচিত:

• দাবী নিষ্পত্তিৰ অনুপাত (Claim Settlement Ratio – CSR): এইটো আটাইতকৈ গুৰুত্বপূৰ্ণ। CSR মানে হ’ল কোম্পানীটোৱে ১০০ টা দাবীৰ ভিতৰত কিমানটা দাবী সফলতাৰে গ্ৰহণ কৰি ধন প্ৰদান কৰিছে। সদায় ৯৭% বা তাতকৈ অধিক CSR থকা কোম্পানী বাছনি কৰিব।
• কভাৰেজৰ পৰিমাণ (Adequate Sum Assured): আপোনাৰ বাৰ্ষিক দৰমহাৰ কমেও ১৫-২০ গুণ ধনৰ টাৰ্ম ইনচুৰেন্স লোৱা উচিত।
• কোম্পানীৰ পটভূমি (Company Reliability): কোম্পানীটোৰ বজাৰৰ সুনাম আৰু গ্ৰাহকৰ ৰিভিউ (Term life insurance quotes online) পঢ়ি ল’ব।

টাৰ্ম ইনচুৰেন্স ক্ৰয় কৰাৰ সঠিক সময় কেতিয়া?

টাৰ্ম ইনচুৰেন্স ক্ৰয় কৰাৰ আটাইতকৈ ভাল সময় হৈছে যেতিয়া আপুনি প্ৰথম উপাৰ্জন কৰিবলৈ আৰম্ভ কৰে (অৰ্থাৎ ২৫ ৰ পৰা ৩০ বছৰ বয়সত)। কিয়নো কম বয়সত স্বাস্থ্য ভাল থাকে আৰু ৰোগৰ সম্ভাৱনা কম থাকে, যাৰ বাবে বীমা কোম্পানীসমূহে অতি কম প্ৰিমিয়ামত পলিচী প্ৰদান কৰে। এবাৰ কম বয়সত পলিচী ল’লে, গোটেই জীৱন সেই একেই কম প্ৰিমিয়ামেই দিব লাগে। বয়স বঢ়াৰ লগে লগে প্ৰিমিয়ামৰ পৰিমাণ বহুত বৃদ্ধি পায়।

টাৰ্ম ইনচুৰেন্স কিনাৰ সময়ত কৰা সাধাৰণ ভুলসমূহ (Common Mistakes to Avoid)

১. স্বাস্থ্যৰ তথ্য লুকুওৱা: বহুতে কম প্ৰিমিয়ামৰ আশাত নিজৰ বেমাৰ বা ধঁপাত খোৱাৰ (Smoking) অভ্যাস লুকুৱায়। এনে কৰিলে ভৱিষ্যতে কোম্পানীয়ে দাবী (Claim) নাকচ কৰিব পাৰে।
২. কম সময়ৰ বাবে পলিচী লোৱা: সদায় অৱসৰৰ বয়সলৈকে (যেনে ৬০ বা ৬৫ বছৰ) পলিচী লোৱা উচিত।
৩. অফলাইন এজেণ্টৰ জৰিয়তে ক্ৰয় কৰা: এজেণ্টৰ জৰিয়তে কিনিলে প্ৰিমিয়াম বেছি হয়। সেয়েহে Online Life Insurance Plans বাছনি কৰাটো বুদ্ধিমানৰ কাম।

সামৰণি

টাৰ্ম ইনচুৰেন্স কোনো বিনিয়োগ নহয়, ই হৈছে আপোনাৰ আৰু আপোনাৰ পৰিয়ালৰ মনৰ শান্তি (Peace of mind)। জীৱনত স্মাৰ্টফোন, গাড়ী বা ফুৰিবলৈ যোৱাত আমি বহু টকা খৰচ কৰো। কিন্তু পৰিয়ালৰ ভৱিষ্যত সুৰক্ষিত কৰিবলৈ মাহেকত মাত্ৰ ১০০০ টকা খৰচ কৰাটো এক দায়িত্বশীল সিদ্ধান্ত। সেয়েহে আজিয়েই বিভিন্ন কোম্পানীৰ Term Life Insurance Quotes তুলনা কৰক আৰু আপোনাৰ পৰিয়ালৰ বাবে শ্ৰেষ্ঠ পলিচীটো বাছনি কৰক।

সঘনাই সোধা প্ৰশ্নসমূহ (FAQs)